Seit rund einem Jahr macht das Wort Kreditklemme die Runde und weist darauf hin, dass es – ausgelöst durch die Finanzkrise – angeblich schwerer geworden sein soll, als Verbraucher oder Unternehmen einen Kredit zu bekommen.
In der Tat sah es ein paar Monate so aus, als würden Banken nur noch eingeschränkt Kredite vergeben. Das ist aber vornehmlich der Tatsache zu schulden gewesen, dass die Banken erst einmal mit der Bereinigung ihrer eigenen Bilanzen und der Neuordnung ihrer Geschäftsmodelle beschäftigt waren. Darüber hinaus schauen sie in wirtschaftlich schwachen Zeiten genauer hin, an wen sie ihre Kredite vergeben, um kein unnötiges Ausfallrisiko einzugehen.
Genau dieses Ausfallrisiko ist es ja, welches jeder Kreditnehmer, der einmal einen Sofortkredit beantragt hat, in Form eines Zinszuschlages auf den Eingangszinssatz der Bank zu spüren bekommen hat. Je höher das Ausfallrisiko, desto höher der Kreditzins. Ab einem gewissen Risiko vergibt die Bank dann gar keinen Kredit mehr an den betroffenen Verbraucher.
Ein kurzer Vergleich – etwa auf entsprechenden Informationsportalen im Internet – zeigt jedoch schnell, dass die Eingangszinssätze insbesondere für Verbraucher am sinken sind. Neuestes Beispiel ist dabei der Branchenprimus Deutsche Bank, welche den Einstiegszinssatz für ihren Deutsche Bank Online-Kredit von 5,90 auf 4,90 Prozent pro Jahr gesenkt hat. Dabei ziehen sich die niedrigeren Zinsen durch alle Kreditbereiche – angefangen vom Kleinstkredit bis hin zum Autokredit über mehrere zehntausend Euro.
Die Banken haben auch gar kein Interesse daran, keine Kredite mehr zu vergeben, denn das ist eines ihrer Krengeschäftsfelder und nach der Kernschmelze im Investmentbanking einer der Bereiche, mit dem sich nach wie vor solide Gewinne erzielen lassen.
Lediglich die Risiken eines Kreditausfalls werden derzeit anders kalkuliert. Wer aber über eine ausreichende Bonität verfügt, kann aktuell von den niedrigen Zinsen profitieren, was insbesondere beim Hausbau von Interesse sein dürfte, denn wenn Konjunktur und Inflation (letztere bedingt durch die Unsummen an Geld, welche im Zuge der Konjunkturpakete in den Wirtschaftskreislauf gepumpt wurden) wieder anziehen, kann die Verzinsung etwa bei einem Immobilienkredit am Ende unterhalb der Inflationsrate liegen und der Verbraucher zahlt diesen mit immer billigerem Geld zurück.
